[2026년] 청약통장 금리 3%대 유지! 지금 해지하면 손해일까? 유지 vs 해지 계산

[2026년] 청약통장 금리 3%대 유지! 지금 해지하면 손해일까? 유지 vs 해지 계산

 

 

안녕하세요 1분팁입니다.

 

오늘은 2026년 기준 청약통장 금리 3%대 유지 상황에서 해지하면 손해인지, 유지가 유리한지 계산 기준을 한 번 알아보려고 합니다. 청약가점, 무주택 기간, 수익률 비교까지 정리했으니 한 번 확인해보시면 좋을 것 같습니다!

 

 

2026년에도 청약통장 금리는 연 3%대 수준을 유지하고 있습니다. 문제는 시중은행에는 4~5%대 적금과 파킹통장이 계속 나오고 있다는 점입니다. 5년 이상 청약통장을 유지해 온 30~40대라면 “이자도 낮은데 그냥 해지하는 게 낫지 않을까”라는 고민을 한 번쯤은 하셨을 것입니다. 이 글에서는 청약통장을 지금 해지했을 때와 유지했을 때의 차이를 이자만이 아니라 청약 가점과 제도적 손익까지 포함해 계산해 드리려고 합니다.

 

2026년 청약통장 조건 핵심 정리

구분	2026년 기준
청약통장 금리	연 3%대 유지
월 납입 인정액	최대 25만 원
납입 인정 방식	선납 불가, 월 단위 인정
적용 대상	주택청약종합저축

 

청약통장은 단순한 저축 상품이 아니라 청약 자격을 유지하기 위한 제도적 장치입니다. 특히 월 단위 납입 인정 방식 때문에, 한 번 해지하면 과거 납입 기록을 다시 살릴 수 없습니다.

 

* 과거 납입 기록을 다시 살릴 수 없습니다. < 이 말을 잘 기억하셔야 합니다. 저도 약 2년 이상 청약통장을 가지고 돈을 넣어오다가 중간에 해지하게 되었는데 그 때도 이 납입기록을 날리는 것 때문에 많이 신중하게 고민하다 결정했습니다. 반드시 현재 자신의 상황을 먼저 고려해보고 결정하시길 바랍니다.

 

 

청약통장 해지 시 반드시 고려해야 할 불이익

 

청약통장 해지를 고민하실 때 가장 많이 놓치는 부분이 바로 이 지점입니다.

 

먼저, 청약 가점이 초기화됩니다. 지금까지 쌓아온 납입 기간에 따른 점수는 해지와 동시에 모두 사라집니다. 재가입을 하더라도 과거 기록은 인정되지 않습니다.

 

다음으로 무주택 기간이 다시 0년부터 계산됩니다. 무주택 기간은 가점 항목 중 비중이 큰 요소이기 때문에, 오래 유지하신 분일수록 손해가 커질 수 있습니다.

 

 

또한 생애최초나 신혼부부 특별공급을 고려하고 계신 경우에도 불리해질 수 있습니다. 청약통장 유지 기간과 무주택 기간은 특별공급 경쟁력에도 영향을 주기 때문입니다.

 

마지막으로 민영주택 청약에서는 가점 차이가 당락을 좌우하는 경우가 많아, 통장 해지는 지역별 경쟁력 저하로 이어질 수 있습니다.

 

 

2026년 기준 수익률 비교 계산

 

연 300만 원을 기준으로 단순 이자만 비교하면 다음과 같습니다.

상품	금리	연 수익
청약통장	3.0%	약 90,000원
시중은행 고금리 적금	4.5%	약 135,000원
파킹통장	3.5%	약 105,000원

 

 

표만 보면 청약통장을 해지하고 고금리 적금으로 옮기는 것이 유리해 보입니다. 하지만 이 계산에는 청약 가점이라는 기회비용이 빠져 있습니다. 실제 청약 시장에서는 가점 몇 점 차이로 당첨 여부가 갈리며, 이는 수백만 원 이상의 가치 차이로 이어질 수 있습니다.

 

* 여기서 중요한 포인트가 당장 눈에 보이는 것과 눈에 보이지 않는 것의 차이를 잘 파악하고 결정을 내려야한다는 것입니다. 청약 가점이라는 기회비용과 고금리 적금과의 차이를 잘 파악하여 현명하게 결정하는 것이 좋습니다.

 

 

 

자주 묻는 질문 정리

 

2026년에도 미성년자 청약 납입은 일부 인정되지만, 가점 반영에는 제한이 있습니다. 성인 명의 통장과 동일하게 활용하기는 어렵습니다.

 

청약통장을 해지한 후 다시 가입하면 과거 납입 기간과 무주택 기간은 모두 소멸됩니다. 단순히 다시 만들면 되는 문제가 아닙니다.

 

 

청약통장을 유지한 채 담보대출로 활용하는 것도 가능합니다. 다만 대출 금리와 상환 조건을 충분히 비교하신 뒤 결정하시는 것이 좋습니다.

 

 

청약통장 유지 vs 해지, 이렇게 판단하시면 됩니다

 

무주택 기간이 길고 향후 주택 구매 가능성이 조금이라도 있다면 청약통장은 유지하시는 편이 일반적으로 유리합니다.

 

반대로 청약 계획이 전혀 없고 단기간 자금 활용이 필요한 경우라면 다른 금융상품과 병행하는 전략을 고려해 볼 수 있습니다. 중요한 점은 단순히 금리만 보고 결정하지 않는 것입니다.

 

 

지금 확인해 보시면 도움이 되는 선택지

 

현재 기준으로 청약 가점을 한 번 계산해 보시고, 2026년 고금리 적금 상품과 비교해 보시기 바랍니다. 또한 청약통장 담보대출 조건까지 함께 확인하시면 본인 상황에 맞는 판단을 내리시는 데 도움이 됩니다.

 

오늘도 읽어주셔서 감사합니다. 다음에 더 유익한 글로 찾아뵙겠습니다!!

 

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